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《新巴塞尔协议》的三大支柱是什么？
新巴塞尔协议三大支柱
新资本协议的三大支柱，即最低资本要求、监管部门的监督检查和市场约束。
①第一大支柱：最低资本要求。最低资本充足率要求仍然是新资本协议的重点。该部分涉及与信用风险、市场风险以及操作风险有关的最低总资本要求的计算问题。最低资本要求由三个基本要素构成：受规章限制的资本的定义、风险加权资产以及资本对风险加权资产的最小比率。其中有关资本的定义和8％的最低资本比率，没有发生变化。但对风险加权资产的计算问题，新协议在原来只考虑信用风险的基础上，进一步考虑了市场风险和操作风险。总的风险加权资产等于由信用风险计算出来的风险加权资产，再加上根据市场风险和操作风险计算出来的风险加权资产。
②第二大支柱：监管部门的监督检查。监管部门的监督检查，是为了确保各银行建立起合理有效的内部评估程序，用于判断其面临的风险状况，并以此为基础对其资本是否充足做出评估。监管当局要对银行的风险管理和化解状况、不同风险间相互关系的处理情况、所处市场的性质、收益的有效性和可靠性等因素进行监督检查，以全面判断该银行的资本是否充足。在实施监管的过程中，应当遵循如下四项原则：其一，银行应当具备与其风险相适应的评估总量资本的一整套程序，以及维持资本水平的战略。其二，监管当局应当检查和评价银行内部资本充足率的评估情况及其战略，以及银行监测和确保满足监管资本比率的能力；若对最终结果不满意，监管当局应采取适当的尽管措施。其三，监管当局应希望银行的资本高于最低资本监管标准比率，并应有能力要求银行持有高于最低标准的资本。其四，监管当局应争取及早干预，从而避免银行的资本低于抵御风险所需的最低水平；如果得不到保护或恢复则需迅速采取补救措施。
③第三大支柱：市场约束。市场约束的核心是信息披露。市场约束的有效性，直接取决于信息披露制度的健全程度。只有建立健全的银行业信息披露制度，各市场参与者才可能估计银行的风险管理状况和清偿能力。新协议指出，市场纪律具有强化资本监管、提高金融体系安全性和稳定性的潜在作用，并在应用范围、资本构成、风险披露的评估和管理过程以及资本充足率等四个方面提出了定性和定量的信息披露要求。对于一般银行，要求每半年进行一次信息披露；而对那些在金融市场上活跃的大型银行，要求它们每季度进行一次信息披露；对于市场风险，在每次重大事件发生之后都要进行相关的信息披露。
巴塞尔协议通俗讲解？
1.
巴塞尔协议》是巴塞尔委员会制定的在全球范围内主要的银行资本和风险监管标准。巴塞尔委员会由来自各个国家的银行监管当局组成，是国际清算银行的四个常务委员会之一。由巴塞尔委员会公布的准则规定的资本要求被称为以风险为基础的资本要求。1988年7月，颁布第一个准则文件，称“1988资本一致方针”，又称“巴塞尔协议”。主要目的是建立防止信用风险的最低资本要求。1996年，巴塞尔协议作了修正，扩大了范围，包括了基于市场风险的以风险为基础的资本要求。1998年，巴塞尔委员会讨论了操作风险作为潜在金融风险的重要性，并在2001年公布了许多准则和报告来解决操作风险。
2.
004年6月，颁布新的资本要求准则，称“巴塞尔协议”。目的是通过引入与银行所面临风险更加一致的以风险为基础的资本要求，来对巴塞尔协议进行改进。巴塞尔协议鼓励银行不仅要识别当前的风险，而且要识别将来的风险，并且改进现有的风险管理体系来管理这些风险，即巴塞尔协议力求建立一个更为前瞻性的资本监管方法。巴塞尔协议的三个支柱包括：最低风险资本要求、资本充足率监管和内部评估过程的市场监管。
简述《巴塞尔协议》的基本内容？
《巴塞尔协议》将所有中间业务都包括在衡量资本充足率的指标中，而且把表外业务分成八类，并规定了不同业务转换为表内资产的风险程度的指标——信用转换系数。
通过这个系数把各类中间业务折算成资产负债表内业务金额，然后按表内同等性质的项目确定风险权数，用这些权数将折算出的金额进行加权，汇总到风险资产总额中，最后按标准资本充足比率对这些表外业务数值分配资本。
这使中间业务与资本比率要求挂起钩来，以此来约束商业银行表外业务的扩张，促使其积极审慎地开展中间业务。
巴塞尔协议三的主要内容包括？
巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括：①扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力；②修改资本定义，强化监管资本基础；③建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷；④建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险；⑤建立量化流动性监管标准。
1．修改资本定义，强化监管资本基础① 界定并区分一级资本和二级资本的功能。②对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准，以提高各类资本工具的损失吸收能力。③ 引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减。④ 取消专门用于抵御市场风险的三级资本。⑤商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为普通股，以吸收损失。
2．建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷主要为实现两方面目标：一是为银行体系杠杆率累积确定底线。二是为采用简单、透明、基于风险总量的指标，可以防止模型风险和计量错误。
3．建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险一是横向维度上，对系统重要性商业银行提出附加资本要求。二是时间维度上，在资本要求中嵌入反周期因子，提出逆周期资本要求。
4．建立量化流动性监管标准提出两个流动性监管量化标准：流动性覆盖率和净稳定融资比率。
